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 來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)    

本報(bào)記者樊紅敏北京報(bào)道

種種跡象顯示，地方資產(chǎn)管理公司（以下簡(jiǎn)稱“地方AMC”）正在加碼布局個(gè)貸不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)。

近日，河南資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“河南資管”）宣布，經(jīng)中國(guó)人民銀行征信中心批準(zhǔn)，公司已獲得接入人民銀行征信系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“央行征信系統(tǒng)”）的批復(fù)。

據(jù)了解，河南資管已經(jīng)是第5家獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，這5家地方AMC在宣布獲批接入央行征信系統(tǒng)的同時(shí)，均提及個(gè)貸不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)。此外，地方AMC近期圍繞個(gè)貸不良處置搭建業(yè)務(wù)合作生態(tài)圈、構(gòu)建委外催收機(jī)構(gòu)備選庫等布局動(dòng)作也是接連不斷。

業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，到2022年末商業(yè)銀行個(gè)貸不良余額將不低于7500億元，再加上其他非銀機(jī)構(gòu)，個(gè)貸不良市場(chǎng)預(yù)計(jì)可達(dá)萬億規(guī)模。

加速接入央行征信系統(tǒng)

一家已獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC公司內(nèi)部人士向記者透露，地方AMC機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)接入央行征信系統(tǒng)的積極性較高，業(yè)內(nèi)不乏向其所在公司“取經(jīng)”的機(jī)構(gòu)。

本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除河南資管外，另外4家獲批接入央行征信系統(tǒng)的資管公司分別為廣西廣投資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣投資管”）、廣州資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣州資管”）、天津?yàn)I海正信資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“濱海正信資管”）、廣東粵財(cái)資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“粵財(cái)資管”）。

其中，廣投資管是第一家獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC，獲批時(shí)間是2021年底。今年2月，廣州資管正式獲批接入央行征信系統(tǒng)；濱海正信資管、粵財(cái)資管則是今年8月先后宣布獲批接入央行征信系統(tǒng)。

上述一家已獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC公司內(nèi)部人士向記者透露，地方AMC機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)接入央行征信系統(tǒng)的積極性較高，業(yè)內(nèi)不乏向其所在公司“取經(jīng)”的機(jī)構(gòu)，有幾家地方AMC機(jī)構(gòu)正在申請(qǐng)過程中。

濱海正信資管相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，“我司征信報(bào)送系統(tǒng)正在開發(fā)過程中，目前已開展數(shù)據(jù)上傳功能測(cè)試。預(yù)計(jì)今年底或明年初通過人行征信中心驗(yàn)收?！?/p>

記者注意到，關(guān)于接入央行征信系統(tǒng)，廣投資管曾提到，“2021年初，銀保監(jiān)會(huì)正式印發(fā)關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知，市場(chǎng)主體積極參與，熱情高漲。但是在AMC競(jìng)得資產(chǎn)包后，由于沒有接入央行征信系統(tǒng)，債務(wù)人償還借款后，地方AMC不能直接為債務(wù)人進(jìn)行信用修復(fù)，而是在多個(gè)機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)處理，大大影響征信報(bào)送的效率，不利于債務(wù)人信用修復(fù)。此外，地方AMC沒有征信報(bào)送權(quán)限，無法如實(shí)反映債務(wù)人負(fù)債情況，影響不良資產(chǎn)處置工作推進(jìn)。據(jù)此，廣投資管意識(shí)到個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)刻不容緩。”

“AMC受讓金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸不良資產(chǎn)后，繼續(xù)報(bào)送征信，對(duì)客戶而言實(shí)現(xiàn)征信管理閉環(huán)，避免客戶征信管理空白；對(duì)AMC自身而言，有利于提升主營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理質(zhì)量；對(duì)社會(huì)效益而言，有利于完善整體信用環(huán)境、信用體系建設(shè)，構(gòu)建和諧社會(huì)?！本徒尤胙胄姓餍畔到y(tǒng)如何賦能個(gè)貸不良處置業(yè)務(wù)，上述濱海正信資管負(fù)責(zé)人向記者介紹道。

不良個(gè)貸市場(chǎng)逼近萬億

截至2022年第二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額約2.95萬億元，不良貸款率1.67%，按上述個(gè)貸不良占比估算，2022年末商業(yè)銀行個(gè)貸不良余額將不低于7500億元。

實(shí)際上，地方AMC在個(gè)貸不良資產(chǎn)處置方面的布局還表現(xiàn)在多個(gè)方面。

比如，11月29日，長(zhǎng)沙湘江資產(chǎn)管理有限公司發(fā)布個(gè)人不良貸款委外催收機(jī)構(gòu)備選庫建庫招標(biāo)公告，招標(biāo)“個(gè)貸催收機(jī)構(gòu)庫擬入庫機(jī)構(gòu)數(shù)量不超過10家”。

10月28日，海德股份（000567.SZ）公告稱，公司全資子公司海德資產(chǎn)管理有限公司及控股子公司西藏峻豐數(shù)字技術(shù)有限公司，與上海新浪數(shù)字科技有限公司近日簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。三方為實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏，擬在個(gè)貸不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)等方面建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

上述濱海正信資管負(fù)責(zé)人向記者介紹，濱海正信資管已經(jīng)開始發(fā)力個(gè)貸不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)。具體布局上，包括：制定了三年中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃；集中資金、人力資源，設(shè)立個(gè)貸事業(yè)部，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)個(gè)貸不良業(yè)務(wù)；建設(shè)大數(shù)據(jù)處理中心，構(gòu)建先進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)管理能力等。

公開信息顯示，2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號(hào)），批復(fù)同意銀登中心試點(diǎn)開展單戶對(duì)公和個(gè)人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

2022年4月15日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍。

興業(yè)銀行聯(lián)合濱海正信資管等機(jī)構(gòu)發(fā)布的《個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓專題研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，根據(jù)中國(guó)人民銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，2018年末個(gè)人不良貸款余額為7103億元，不良率為1.5%，占當(dāng)年商業(yè)銀行不良貸款余額約25%。截至2022年第二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額約2.95萬億元，不良貸款率1.67%，按上述個(gè)貸不良占比估算，2022年末商業(yè)銀行個(gè)貸不良余額將不低于7500億元。加之其他非銀機(jī)構(gòu)，整體個(gè)貸不良市場(chǎng)可達(dá)萬億級(jí)規(guī)模，潛力巨大。

由于政策規(guī)定個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)不受地域限制，個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)以來地方AMC參與熱情較高。

《報(bào)告》顯示，個(gè)貸批轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作從2021年1月開始至2022年三季度末，已有90批個(gè)貸不良資產(chǎn)包（“個(gè)貸包”）通過銀登中心成功轉(zhuǎn)讓，本金規(guī)模約51億元，債權(quán)總規(guī)模約160億元。地方AMC的參與熱情較高，已收購約95%的個(gè)貸包。

高質(zhì)量處置仍是難題

濱海正信資管負(fù)責(zé)人向記者分析表示，地方AMC面對(duì)大的市場(chǎng)機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著多方面的挑戰(zhàn)。

不過，個(gè)貸不良處置市場(chǎng)尚處于起步階段，地方AMC想在個(gè)貸不良處置市場(chǎng)分一杯羹，并非易事。

受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)貸不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)存在管理戶數(shù)繁多，處置周期較長(zhǎng)，綜合管理成本較高等特征，AMC建立完備的個(gè)貸不良處置體系尚需時(shí)間。

陜西金融資產(chǎn)管理股份有限公司齊祥會(huì)等曾撰文提到，“個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)市場(chǎng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)不僅需要平臺(tái)建設(shè)、個(gè)人破產(chǎn)制度、個(gè)人征信體系、司法清收環(huán)境等各種基礎(chǔ)性制度體系的進(jìn)一步完善，更需要地方AMC與相關(guān)參與主體在該業(yè)務(wù)上的持續(xù)探索與創(chuàng)新?！?/p>

上述濱海正信資管負(fù)責(zé)人向記者分析表示，地方AMC面對(duì)大的市場(chǎng)機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著多方面的挑戰(zhàn)。具體來看表現(xiàn)在多方面：首先，現(xiàn)階段個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓交易市場(chǎng)化程度不高，監(jiān)管首批放開的試點(diǎn)銀行僅包含6家國(guó)有控股大行及12家全國(guó)性股份制銀行，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍實(shí)為大勢(shì)所趨；其次，資產(chǎn)成交價(jià)格普遍偏高，市場(chǎng)可持續(xù)良性發(fā)展受到不利影響；再次，個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓交易流程標(biāo)準(zhǔn)化程度不高，尚未形成科學(xué)的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)交割范圍不明確、交割流程不完善；最后，地方AMC收購不良資產(chǎn)后，運(yùn)營(yíng)管理、清收處置需要投入大量的人力、物力、技術(shù)資源，加之現(xiàn)階段社會(huì)信用體系尚不完善，信用懲戒、司法救濟(jì)資源不足，地方AMC如何高質(zhì)量處置不良資產(chǎn)，會(huì)在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)成為AMC的待解命題。

媒體來源：貝果財(cái)經(jīng)

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