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2022-06-26
來(lái)源：新大唐資產(chǎn)管理集團(tuán)
說(shuō)實(shí)話，這個(gè)項(xiàng)目換了是你真不一定成。為什么？看看下面吧，堪稱(chēng)取經(jīng)級(jí)的盡調(diào)難度。
近來(lái)有一些剛剛步入不良資產(chǎn)的同行尋求合作，然而當(dāng)把項(xiàng)目拿給他們出來(lái)的時(shí)候，大部分人望而卻步了，直言“沒(méi)法做”、“根本查不到財(cái)產(chǎn)”。我猜他們大部分只是拿著借款人企業(yè)名字去工商查，一查破產(chǎn)了，然后就沒(méi)有然后了，再往下就啥不會(huì)了。
真實(shí)的盡調(diào)，是如同玄奘取經(jīng)一樣困難重重，為了幫助這些不良資產(chǎn)行業(yè)的新人求取真經(jīng)，今天我們專(zhuān)門(mén)推出一個(gè)對(duì)個(gè)人獨(dú)資破產(chǎn)企業(yè)的盡調(diào)案例。
開(kāi)端：破產(chǎn)后啥都沒(méi)剩
借款人為某棉織廠，共轉(zhuǎn)讓3筆債權(quán)本金為175萬(wàn)元，利息24萬(wàn)元。借款人已破產(chǎn)。
本項(xiàng)目拿到手后，項(xiàng)目經(jīng)理在通讀剝離卷之后，就進(jìn)行了本案訴，工商，涉訴，房產(chǎn)土地的查詢(xún)，并去現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了查看走訪?？吹竭@里你也許會(huì)說(shuō)：我也是這么做得啊但是為什么我啥都沒(méi)盡調(diào)出來(lái)呢？其實(shí)這很正常，因?yàn)樗矝](méi)發(fā)現(xiàn)有關(guān)債務(wù)人某縣某棉織廠的任何財(cái)產(chǎn)線索。如果是你這時(shí)候怎么辦？我見(jiàn)過(guò)的新手的答復(fù)最多的就是“這個(gè)我沒(méi)法做了，我查了，他這個(gè)...（企業(yè)）已經(jīng)不存在了啊叫我怎么做嘛”之類(lèi)的。
那么真正的高手是怎么做的呢？
這位項(xiàng)目經(jīng)理并不對(duì)初次盡調(diào)結(jié)果感到驚訝（做不良資產(chǎn)行業(yè)一定要學(xué)會(huì)淡定），他很耐心的再次仔細(xì)的閱讀材料，當(dāng)翻看到工商的時(shí)候發(fā)現(xiàn)棉織廠系由X某個(gè)人成立的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，于是他馬上調(diào)整了盡調(diào)思路——根據(jù)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法，下一步盡調(diào)方向就落到了查詢(xún)X某個(gè)人承債財(cái)產(chǎn)上來(lái)。
迷局：現(xiàn)場(chǎng)訪談仍一無(wú)所獲
在確定好了盡調(diào)思路之后，項(xiàng)目經(jīng)理首先通過(guò)一系列的網(wǎng)搜，發(fā)現(xiàn)X某名下除了有某縣某棉織廠外，還有個(gè)某東潤(rùn)紡織有限公司，聯(lián)系人也寫(xiě)得是X某。
網(wǎng)搜到這個(gè)信息后他就來(lái)到某工商局落實(shí)該企業(yè)工商，經(jīng)過(guò)到了工商局的查詢(xún)，了解到某東潤(rùn)紡織有限公司是由X某和一個(gè)叫維蘭（化名）的人成立的有限責(zé)任公司，但是工商中也未發(fā)現(xiàn)有效的財(cái)產(chǎn)信息。腦洞大開(kāi)的他聯(lián)想到兩人可能是夫妻關(guān)系，接著又去房產(chǎn)局和土地局查詢(xún)X某、維蘭個(gè)人名下是否有房產(chǎn)土地登記，可是均無(wú)所得。
查不出東西來(lái)怎么辦？
于是項(xiàng)目經(jīng)理就想到了到現(xiàn)場(chǎng)做訪談，來(lái)看是否有財(cái)產(chǎn)線索，未登記的房產(chǎn)之類(lèi)的。根據(jù)工商顯示地址項(xiàng)目經(jīng)理找到了位于某縣WH路Q(chēng)C路口西北角的現(xiàn)場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有懸掛牌子，但訪談南鄰企業(yè)了解到確實(shí)有個(gè)東潤(rùn)紡織，就在他們廠區(qū)北側(cè)，但是現(xiàn)在已經(jīng)不經(jīng)營(yíng)了，好不容易查到的某東潤(rùn)紡織有限公司線索又沒(méi)用了。
但是項(xiàng)目經(jīng)理沒(méi)放棄，就繼續(xù)到了北側(cè)查看，發(fā)現(xiàn)北側(cè)有一排門(mén)頭房，訪談門(mén)頭房經(jīng)營(yíng)的多人了解到確實(shí)是租賃的房屋，租的一個(gè)姓X的老板，但不能確定是否就是X某。然后這牌門(mén)頭房中間還有個(gè)最大的租戶是某縣實(shí)驗(yàn)幼兒園分園，面積很大，就想找這家單位在落實(shí)一下房屋所有權(quán)情況，可是幼兒園關(guān)著門(mén)，不讓外人進(jìn)，詢(xún)問(wèn)門(mén)衛(wèi)也說(shuō)只是看門(mén)的，其他情況不清楚。
不肯放棄的項(xiàng)目經(jīng)理又跑到東潤(rùn)紡織所在的村委北壇村訪談，可是工作人員卻表示東潤(rùn)紡織是租賃的村委土地進(jìn)行運(yùn)作，房產(chǎn)具體情況他們也不是很清楚，可能是個(gè)人建造，也可能是租賃。至此項(xiàng)目又雙叒叕（N個(gè)又）一次的陷入了困境。
突破：豐富聯(lián)想機(jī)智落實(shí)
到這時(shí)候還沒(méi)暈且能捋清楚思路的朋友們，恭喜你們還是非常有潛力的，因?yàn)楝F(xiàn)在就還差最后一步了。越在此時(shí)越要保持理智的思考和機(jī)敏的反應(yīng)，想想看既然查到有幼兒園，又沒(méi)有工商登記，那該怎么辦呢？
沒(méi)錯(cuò)，有聰明的朋友一定想到了它——教育局。
當(dāng)時(shí)項(xiàng)目經(jīng)理就電話聯(lián)系教育局，然后到了教育局進(jìn)行訪談，到了那之后就直接說(shuō)明來(lái)意。當(dāng)然也得講點(diǎn)策略，可以說(shuō)是市教育局某領(lǐng)導(dǎo)介紹來(lái)的，希望能夠得到線索。好在工作人員態(tài)度很好，告訴項(xiàng)目經(jīng)理說(shuō)是這件幼兒園房子也說(shuō)剛租來(lái)的，手續(xù)還沒(méi)完全辦完，具體情況他也不是很清楚，但是可以提供幼兒園負(fù)責(zé)人電話，讓項(xiàng)目經(jīng)理去找他了解情況。
接下來(lái)電話聯(lián)系幼兒園負(fù)責(zé)人園長(zhǎng)電話，溝通來(lái)意，表明了合作的意向可能性，約了下午見(jiàn)面，經(jīng)過(guò)了一番溝通，最終確定了房產(chǎn)確實(shí)是屬于X某個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，并復(fù)印了房屋租賃合同。
至此，項(xiàng)目才算盤(pán)活了。
（可以喘口氣了，有人可能會(huì)嘆氣不良資產(chǎn)太難搞了，拜托醒醒吧，能掙大錢(qián)又簡(jiǎn)單的好事怎么會(huì)有？就是有也輪不到咱??！吃不良資產(chǎn)這碗飯的人憑的不是別的，本事而已）
后記：復(fù)盤(pán)、總結(jié)、提高
1.法律功底要扎實(shí)，第一個(gè)看到某棉織廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，就確定目標(biāo)為找尋個(gè)人承債財(cái)產(chǎn)。
2.訪談，思路一定要活泛，直接通過(guò)房產(chǎn)土地查詢(xún)不到財(cái)產(chǎn)線索，當(dāng)你不知道下一步該如何入手的時(shí)候，就確定去找相關(guān)的干系人，現(xiàn)場(chǎng)人員，關(guān)聯(lián)人員等等，總有一個(gè)人知道你不知道的東西。
3.溝通，之前想到要去跟人要租賃協(xié)議可能是很麻煩的事情，結(jié)果去了，換個(gè)思路來(lái)尋求合作的時(shí)候，也就沒(méi)有那么難實(shí)現(xiàn)了。
個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法第三十一條：“個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償?！?br style="margin: 0px; padding: 0px; outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;"/>
在金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)包處置、收購(gòu)之前，客戶一般要委托律師機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保處置、收購(gòu)的決策的正確性。盡職調(diào)查主要包括前期準(zhǔn)備階段、檔案調(diào)查階段、出具法律意見(jiàn)書(shū)階段、交付工作成果及收尾工作階段。因此，不良資產(chǎn)投資成敗的核心要素之一便是盡調(diào)環(huán)節(jié)。
本文從盡調(diào)方向，原則，方法上進(jìn)行了全面詳細(xì)的闡述，文末附有大量實(shí)用的查詢(xún)工具，希望可以給朋友們帶來(lái)幫助。盡調(diào)方向及查詢(xún)工具
▍盡職調(diào)查的目的
金融不良資產(chǎn)是指銀行持有的次級(jí)、可疑及損失類(lèi)貸款，金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)或接管的金融不良債權(quán)，以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)持有的不良債權(quán)。律師機(jī)構(gòu)在處置、收購(gòu)不良資產(chǎn)盡職調(diào)查中的主要任務(wù)，是充分利用其專(zhuān)業(yè)技能，通過(guò)公開(kāi)途徑調(diào)查主債務(wù)人、擔(dān)保人的法律存續(xù)狀態(tài)，查閱、了解調(diào)查主債務(wù)人、擔(dān)保人的重大財(cái)產(chǎn)情況，查明各筆涉訴債權(quán)的所處訴訟階段、執(zhí)行情況及其它處債權(quán)實(shí)現(xiàn)相關(guān)的信息，通過(guò)審查各筆債權(quán)的案卷材料，對(duì)每筆貸款債權(quán)及其附隨的各類(lèi)擔(dān)保債權(quán)的合法性、有效性及法律瑕疵進(jìn)行專(zhuān)業(yè)法律認(rèn)定，并判斷各債務(wù)人的償債能力、債權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性及可實(shí)現(xiàn)程度，為客戶合理確定債權(quán)價(jià)值提供與償債相關(guān)的檔案材料和法律依據(jù)。
不良資產(chǎn)盡調(diào)方向歸為以下兩個(gè)大類(lèi):
第一，盡調(diào)承債資產(chǎn)。根據(jù)盤(pán)活標(biāo)準(zhǔn)，不論第一層面的借款人、擔(dān)保人(一級(jí)承債主體)，還是第二層面的新承債主體(二級(jí)承債主體)，都必須有承債資產(chǎn)，因此我們把如何盡調(diào)資產(chǎn)劃為一個(gè)大的盡調(diào)方向;
第二，盡調(diào)新的承債主體。在一級(jí)承債主體無(wú)承債能力的情形下，我們就需要尋找新的承債主體，那么此時(shí)盡調(diào)新承債主體承債的證據(jù)和法律依據(jù)就是主要盡調(diào)方向。其中違法犯罪屬于盡調(diào)二級(jí)承債主體比較特殊的情形。
▍一般盡調(diào)方向
資產(chǎn)類(lèi)型多種多樣，下面我們列舉一些實(shí)務(wù)工作中較為常見(jiàn)又有規(guī)可循的資產(chǎn)的盡調(diào)方向:
1.存款
-盡調(diào)方向
(1)在以往同債務(wù)人交易票據(jù)中查找債務(wù)人銀行賬號(hào)。包括債務(wù)人提供的支票、本票、匯票等票據(jù)及合同、收據(jù)、公司宣傳材料、名片等，都可能發(fā)現(xiàn)其銀行賬號(hào);
(2)申請(qǐng)法院向人民銀行賬戶管理中心查詢(xún)。該中心擁有全部企業(yè)在銀行的開(kāi)戶信息;
(3)申請(qǐng)法院向與債務(wù)人發(fā)生聯(lián)系的工商、稅務(wù)、海關(guān)等行政部門(mén)查詢(xún);
(4)申請(qǐng)法院向?yàn)閭鶆?wù)人提供會(huì)計(jì)、審計(jì)、評(píng)估服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)查詢(xún)。從其工作底稿中，很容易發(fā)現(xiàn)債務(wù)人銀行賬號(hào);
(5)向與債務(wù)人有業(yè)務(wù)關(guān)系或經(jīng)濟(jì)往來(lái)的其他人查詢(xún)。包括供水、供電公司等，供貨商，及為其發(fā)布廣告的廣告公司等，通常與債務(wù)人用支票等票據(jù)結(jié)算相關(guān)費(fèi)用和款項(xiàng)，故此可以發(fā)現(xiàn)其銀行賬號(hào)。
-處置思路
申請(qǐng)法院凍結(jié)賬戶，劃扣資金。
2. 房產(chǎn)
-盡調(diào)方向
(1)房產(chǎn)登記及檔案管理部門(mén)查詢(xún)承債主體房產(chǎn)登記情況;
(2)通過(guò)涉訴查詢(xún)承債主體與第三人有無(wú)房產(chǎn)糾紛，已經(jīng)法院生效判決或者強(qiáng)制執(zhí)行取得的第三人房屋所有權(quán)，尚未辦理過(guò)戶登記;
(3)通過(guò)工商查詢(xún)住所經(jīng)、營(yíng)場(chǎng)所證明顯示土地、廠房為企業(yè)自有;
(4)通過(guò)政府文件查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)對(duì)承債主體房屋確權(quán)的文件;
(5)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查看、訪談，了解自有自用/對(duì)外租賃的房屋信息
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行;
(2)債務(wù)人房產(chǎn)對(duì)外租賃的，申請(qǐng)法院協(xié)執(zhí)租金。
(3)對(duì)房產(chǎn)采取固定措施(財(cái)產(chǎn)保全)后，可與債務(wù)人談判和解、推介轉(zhuǎn)讓。
3. 土地
-盡調(diào)方向
(1)土地登記及檔案管理部門(mén)(國(guó)土資源局、行政審批服務(wù)大廳國(guó)土局窗口)查詢(xún)承債主體土地登記情況;
(2)通過(guò)涉訴查詢(xún)承債主體與第三人有無(wú)土地糾紛，已經(jīng)法院生效判決或者強(qiáng)制執(zhí)行取得的第三人土地使用權(quán)，尚未辦理過(guò)戶登記;
(3)通過(guò)工商查詢(xún)住所經(jīng)、營(yíng)場(chǎng)所證明顯示土地、廠房為企業(yè)自有;
(4)通過(guò)政府文件查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)土地批復(fù)文件;
(5)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查看、訪談，了解自有自用/對(duì)外租賃的土地信息。
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行;
(2)債務(wù)人土地對(duì)外租賃的，申請(qǐng)法院協(xié)執(zhí)租金。
(3)對(duì)房產(chǎn)采取固定措施(財(cái)產(chǎn)保全)后，可與債務(wù)人談判和解、推介轉(zhuǎn)讓。
4. 對(duì)外投資股權(quán)
-盡調(diào)方向
(1)工商行政管理部門(mén)查詢(xún)承債主體作為股東的對(duì)外投資和其他投資權(quán)益;
(2)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、企查查、水滴信用等查詢(xún)到承債主體對(duì)外投資;
-特殊要件
對(duì)外投資股權(quán)企業(yè)存續(xù)狀態(tài)
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院凍結(jié)被執(zhí)行人名下股權(quán)、其他投資權(quán)益，推進(jìn)評(píng)估、拍賣(mài)程序;
(2)被執(zhí)行人預(yù)期從有關(guān)企業(yè)中應(yīng)得的股息或者紅利等利益，可以申請(qǐng)法院采取凍結(jié)措施，禁止到期后被執(zhí)行人提取和有關(guān)企業(yè)向被執(zhí)行人支付。到期后法院可以從有關(guān)企業(yè)中提取。
5. 交通工具
-盡調(diào)方向
(1)權(quán)屬登記部門(mén)查詢(xún)承債主體機(jī)動(dòng)車(chē)、船舶、航空器等特定動(dòng)產(chǎn);(機(jī)動(dòng)車(chē)去車(chē)管所、船舶去海事局、航空器去交通部民航局)
(2)涉訴涉及承債主體機(jī)動(dòng)車(chē)、船舶、航空器等權(quán)屬糾紛;
(3)派出所可以查詢(xún)登記在個(gè)人名下機(jī)動(dòng)車(chē)。
-處置思路
(1)采取財(cái)產(chǎn)保全措施，推進(jìn)法院強(qiáng)制執(zhí)行程序。
(2)采取財(cái)產(chǎn)保全措施后，可與承債主體進(jìn)行談判和解、對(duì)外推介債權(quán)
6.設(shè)備
-盡調(diào)方向
(1)承債主體企業(yè)工商財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、審計(jì)報(bào)告、會(huì)計(jì)報(bào)表中顯示企業(yè)有動(dòng)產(chǎn)-設(shè)備，價(jià)值較大;
(2)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)、訪談企業(yè)職工等得知承債主體有在用、可用設(shè)備，價(jià)值較大。
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院扣押、評(píng)估、拍賣(mài)、變賣(mài)承債主體企業(yè)設(shè)備;
(2)采取財(cái)產(chǎn)保全措施后，可與承債主體進(jìn)行談判和解或者對(duì)外推介債權(quán)。
7. 存貨
-盡調(diào)方向
(1)承債主體企業(yè)工商財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、審計(jì)報(bào)告、會(huì)計(jì)報(bào)表中顯示企業(yè)有大量存貨，價(jià)值較大;
(2)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)、訪談企業(yè)職工等得知承債主體有大量未處理存貨，價(jià)值較大。
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院扣押、評(píng)估、拍賣(mài)、變賣(mài)承債主體企業(yè)存貨;
(2)采取財(cái)產(chǎn)保全措施后，可與承債主體進(jìn)行談判和解或者對(duì)外推介債權(quán)。
8. 到期債權(quán)
-盡調(diào)方向
(1)承債主體資產(chǎn)負(fù)債表顯示有應(yīng)收賬款或者會(huì)計(jì)報(bào)表、審計(jì)報(bào)表里有應(yīng)收賬款明細(xì)的;
(2)涉訴發(fā)現(xiàn)承債主體對(duì)外有到期債權(quán)經(jīng)法院生效判決確認(rèn)的;
-處置思路
對(duì)于承債主體已經(jīng)生效法律文書(shū)確認(rèn)的到期債權(quán)，可以申請(qǐng)法院作出凍結(jié)債權(quán)的裁定，并通知該第三人向申請(qǐng)執(zhí)行人履行。法院可以書(shū)面通知承債主體在一定限期內(nèi)向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)執(zhí)行該生效法律文書(shū)。限期屆滿仍怠于申請(qǐng)執(zhí)行的，法院可以依法強(qiáng)制執(zhí)行該到期債權(quán)。承債主體已經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行的，執(zhí)行法院可以請(qǐng)求執(zhí)行該債權(quán)的人民法院協(xié)助扣留相應(yīng)的執(zhí)行款物。
9. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)
-盡調(diào)方向
(1)承債主體的商標(biāo)在國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)官網(wǎng)查詢(xún);(輔助企查查、天眼查也能查到商標(biāo))
(2)承債主體的專(zhuān)利權(quán)在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)專(zhuān)利檢索與查詢(xún);(輔助企查查、天眼查也能查到專(zhuān)利)
(3)承債主體的著作權(quán)、版權(quán)在中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心官網(wǎng)查詢(xún)檢索;
(4)涉訴顯示承債主體商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等受到侵害，法院已下生效判決，判決第三人對(duì)承債主體進(jìn)行賠償。
-特殊要件
商標(biāo)、專(zhuān)利、著作權(quán)均未超過(guò)權(quán)利期限。
-處置思路
(1)申請(qǐng)法院對(duì)注冊(cè)商標(biāo)權(quán)進(jìn)行保全，法院應(yīng)當(dāng)向國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)商標(biāo)局)發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，載明要求商標(biāo)局協(xié)助保全的注冊(cè)商標(biāo)的名稱(chēng)、注冊(cè)人、注冊(cè)證號(hào)碼、保全期限以及協(xié)助執(zhí)行保全的內(nèi)容，包括禁止轉(zhuǎn)讓、注銷(xiāo)注冊(cè)商標(biāo)、變更注冊(cè)事項(xiàng)和辦理商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記等事項(xiàng)。
(2)法院在執(zhí)行注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的過(guò)程中，對(duì)注冊(cè)商標(biāo)及相同或者類(lèi)似商品上相同和近似的商標(biāo)一并進(jìn)行評(píng)估、拍賣(mài)、變賣(mài)等，并在采取執(zhí)行措施時(shí)，裁定將相同或近似注冊(cè)商標(biāo)一并予以執(zhí)行。
(3)專(zhuān)利權(quán)作為無(wú)形財(cái)產(chǎn)，可以作為法院財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象。法院對(duì)專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，應(yīng)當(dāng)向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局送達(dá)協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，寫(xiě)明要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)，以及對(duì)專(zhuān)利權(quán)財(cái)產(chǎn)保全的期限，并附法院作出的裁定書(shū)。
(4)對(duì)出質(zhì)的專(zhuān)利權(quán)也可以采取財(cái)產(chǎn)保全措施，但質(zhì)權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。
(5)專(zhuān)利權(quán)人與被許可人已經(jīng)簽訂的獨(dú)占實(shí)施許可合同，則不影響專(zhuān)利權(quán)人的權(quán)利狀態(tài)，也可以采取財(cái)產(chǎn)保全。
(6)對(duì)于承債主體被第三人侵害商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等，法院已發(fā)生效判決第三人賠償?shù)?，債?quán)人在執(zhí)行程序中可依法申請(qǐng)法院截留賠償款。
10. 尚未支取的收入
-盡調(diào)方向
知情人了解到承債主體在有關(guān)單位的收入尚未支取的(包括版權(quán)費(fèi)、工資收入、各類(lèi)獎(jiǎng)金等)
-處置思路
被執(zhí)行人(承債主體)在有關(guān)單位的收入尚未支取的，申請(qǐng)法院作出裁定書(shū)，向該單位發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，由其協(xié)助扣留或提取。
▍律師盡職調(diào)查應(yīng)遵守的五項(xiàng)原則
1、及時(shí)溝通、主動(dòng)回報(bào)原則。及時(shí)溝通包括律師與客戶，成員與主持律師間，律師與其它中介機(jī)構(gòu)，調(diào)查人員與檔案管理部門(mén)，及與其他人員之間的及時(shí)溝通，要及時(shí)將必要信息反饋給客戶和相關(guān)人員，有關(guān)情況的全面、及時(shí)告知，有些要采取書(shū)面形式，書(shū)面形式包括電子郵件方式。回報(bào)是指信息的反饋，主持律師、各成員要主動(dòng)的將有關(guān)信息告知向相關(guān)人員，自動(dòng)自發(fā)，而不是等他人想起問(wèn)及才予以回答。
2、嚴(yán)格保密原則。對(duì)工作中有關(guān)客戶身份、客戶提供的材料和調(diào)查所得的檔案材料、信息，法律意見(jiàn)書(shū)等工作成果內(nèi)容等的保密性工作也是相當(dāng)重要。
3、團(tuán)隊(duì)合作原則。各成員一定要盡力完成自己的本職任務(wù)，并在需要時(shí)要與主持律師、其它成員相互提供協(xié)助，接受工作調(diào)整。
4、整體協(xié)調(diào)原則。盡職調(diào)查是一項(xiàng)工作量繁重的工作，主持律師一定要整體協(xié)調(diào)，抓住重點(diǎn)的同時(shí)，不可偏廢。整體包括客戶、律師事務(wù)所、主持律師、各成員、檔案管理部門(mén)、其它中介機(jī)構(gòu)等一系列可能接觸的各方面人員。
5、關(guān)注細(xì)節(jié)原則
▍律師調(diào)查的八種方法及內(nèi)容
檔案調(diào)查階段是律師盡職調(diào)查的主要的實(shí)質(zhì)工作階段之一，該階段調(diào)查的主要方法及內(nèi)容包括:
1、審閱客戶現(xiàn)有的貸款檔案資料，并就有關(guān)事實(shí)向客戶具體經(jīng)辦人員進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，聽(tīng)取有關(guān)人員的陳述和說(shuō)明，收集了解債權(quán)的相關(guān)信息。
2、查詢(xún)債務(wù)企業(yè)的工商登記基本情況及調(diào)閱債務(wù)企業(yè)工商內(nèi)檔，包括年檢資料。
3、對(duì)于破產(chǎn)的借款人或擔(dān)保人，查詢(xún)是否進(jìn)入破產(chǎn)程序以及程序狀態(tài)，是否進(jìn)行破產(chǎn)債權(quán)登記、清算方案、各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。查詢(xún)破產(chǎn)情況的途徑，包括向當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)、管轄地法院的相關(guān)法庭了解，根據(jù)現(xiàn)有檔案材料以及人民法院公報(bào)、司法文書(shū)等查詢(xún)等。
4、調(diào)查債務(wù)企業(yè)的重大財(cái)產(chǎn)情況，包括:
(1)到債務(wù)企業(yè)所在地或者客戶要求的其它國(guó)土、房屋管理相關(guān)部門(mén)調(diào)查債務(wù)企業(yè)的土地使用權(quán)、房產(chǎn)情況;(2)到當(dāng)?shù)剀?chē)輛管理所及客戶要求的機(jī)動(dòng)車(chē)輛管理部門(mén)調(diào)查債務(wù)企業(yè)的車(chē)輛情況;(3)各債務(wù)企業(yè)是否設(shè)立、投資分支機(jī)構(gòu)、企業(yè)及其名稱(chēng)、投資額、住所、是否存續(xù)等基本情況。
5、向人民法院了解債權(quán)的訴訟及執(zhí)行情況;
(1)根據(jù)現(xiàn)有檔案中人民法院裁判文書(shū)或仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)等記載的主管法院或仲裁機(jī)構(gòu)，向它們查明案件的立案、審理、執(zhí)行狀態(tài);(2)根據(jù)借款或擔(dān)保合同中約定的爭(zhēng)議解決條款向法院或仲裁機(jī)構(gòu)查明案件的立案、審理、執(zhí)行狀態(tài);(3)向管轄法院查明涉及案件的資產(chǎn)查封、凍結(jié)情況;(4)向管轄法院查明涉及案件是否存在法院裁定以物抵債、執(zhí)行和解、執(zhí)行和解恢復(fù)、執(zhí)行終結(jié)等情況。
6、到債務(wù)企業(yè)所在地的社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心調(diào)查債務(wù)企業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況。
7、向交通管理部門(mén)調(diào)查公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押情況。
8、通過(guò)公開(kāi)渠道或有針對(duì)性的向相關(guān)主管部門(mén)了解、查詢(xún)企業(yè)的知名商標(biāo)、專(zhuān)利權(quán)情況。
▍不良資產(chǎn)查詢(xún)工具一覽(最新最全適合收藏)
盡職調(diào)查又稱(chēng)謹(jǐn)慎性調(diào)查，是指投資人在與目標(biāo)企業(yè)達(dá)成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，投資人對(duì)目標(biāo)企業(yè)一切與本次投資有關(guān)的事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、資料分析的一系列活動(dòng)。本文要分享的就是不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的一些實(shí)用工具。
一、企業(yè)主體相關(guān)信息查詢(xún)
1、國(guó)家工商總局“全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”網(wǎng)址:gsxt.saic.gov.cn/
2014年3月1日正式運(yùn)行，目前已經(jīng)能查詢(xún)?nèi)糠秶鷥?nèi)任一家企業(yè)的工商登記基本信息，具體包括公司注冊(cè)號(hào)、法定代表人、類(lèi)型、注冊(cè)資本、成立日期、住所地、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、登記機(jī)關(guān)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、投資人信息、公司主要備案的高管人員名單、分支機(jī)構(gòu)、清算信息、行政處罰信息等。
2、各省、市級(jí)信用網(wǎng)
這些網(wǎng)站是地方性主導(dǎo)的，一般以企業(yè)信用體系建設(shè)推進(jìn)辦為主。如北京市企業(yè)信用信息網(wǎng) http://211.94.187.236/浙江企業(yè)信用網(wǎng) http://www.zjecredit.org/
企業(yè)基本信息都有，但如需要更全面的如年檢信息、對(duì)外投資信息、商標(biāo)、變更、勞保等信息，則可能需注冊(cè)會(huì)員資格等，基本上各個(gè)地方都有類(lèi)似的網(wǎng)站。
3、全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心網(wǎng)址:www.nacao.org.cn/publish/main/5/index.html
該網(wǎng)站可以查詢(xún)?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)所有領(lǐng)取有組織機(jī)構(gòu)代碼證的信息，顯示與實(shí)體組織機(jī)構(gòu)代碼證完全一致。這個(gè)網(wǎng)站居然可以打印組織機(jī)構(gòu)代碼證的掃描件。
4、信用視界網(wǎng)址:www.x315.com/
2014年3月15日上線，一站式匯總了工商登記、組織機(jī)構(gòu)代碼證、關(guān)聯(lián)公司、涉訴信息、商標(biāo)專(zhuān)利和新聞?wù)衅傅绕髽I(yè)信息。特色是增值服務(wù)中涵蓋了精準(zhǔn)的企業(yè)關(guān)聯(lián)和高管名下企業(yè)，還有企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、法院開(kāi)庭公告和判決文書(shū)等;值得推薦的是其信用監(jiān)控服務(wù)，每天自動(dòng)推送企業(yè)動(dòng)態(tài)，省掉了大量人工網(wǎng)搜工作;該網(wǎng)站還可以查國(guó)外企業(yè)，如果資產(chǎn)中涉及到國(guó)外企業(yè)，就可以查詢(xún)?nèi)虻钠髽I(yè)信用信息，目前支持11個(gè)海外國(guó)家實(shí)時(shí)查詢(xún)企業(yè)信息，其它國(guó)家的需要離線查詢(xún)。
5、悉知網(wǎng)網(wǎng)址:www.xizhi.com/
主要提供中國(guó)企業(yè)名稱(chēng)、法人、聯(lián)系人和聯(lián)系方式、地址、產(chǎn)品和服務(wù)等信息的快速查詢(xún)和展示服務(wù)。特色服務(wù)是基于平臺(tái)的企業(yè)信息提供企業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)告，主要針對(duì)全國(guó)省份、地市、縣區(qū)企業(yè)數(shù)量及產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行研究和推出排行榜。但平臺(tái)覆蓋的許多中小型企業(yè)信息未經(jīng)核實(shí)，存在數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確性。
6. 建筑業(yè)資質(zhì)查詢(xún)網(wǎng)址:mohurd.gov.cn/wbdt/dwzzcx/index.html官方的建筑類(lèi)企業(yè)資質(zhì)展示平臺(tái)，可查詢(xún)到相關(guān)企業(yè)的資質(zhì)證書(shū)信息。
7、各地住房保障和房產(chǎn)管理局網(wǎng)站
二、涉訴信息查詢(xún)
1、最高人民法院“中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)”【限于裁判文書(shū)】網(wǎng)址: www.court.gov.cn/zgcpwsw/
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院在互聯(lián)網(wǎng)公布裁判文書(shū)的規(guī)定》，自2014年1月1日起，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私的、未成年人犯罪、調(diào)解結(jié)案以外的判決文書(shū)，各法院判決文書(shū)均應(yīng)在該網(wǎng)站上公布。因該網(wǎng)站為“裁判文書(shū)網(wǎng)”，故僅適用于已屆判決階段的案件。
目前處于試運(yùn)行狀態(tài)，僅有部分省市(如北京、上海、浙江等)已實(shí)現(xiàn)了2014年以來(lái)轄區(qū)內(nèi)三級(jí)法院生效裁判文書(shū)全部公開(kāi)的目標(biāo)。
2、各省級(jí)高院網(wǎng)站
除了最高人民法院“中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)”之外，那么之前的判決文書(shū)或未判決的到哪里查詢(xún)呢?對(duì)了，一般省級(jí)都建有自己的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站可以查詢(xún)2014年之前的部分判決書(shū)、開(kāi)庭公告、執(zhí)行信息、開(kāi)庭信息等。如:(1)北京法院網(wǎng)網(wǎng)址:http://bjgy.chinacourt.org/index.shtml(2)上海法院網(wǎng)(3)浙江法院網(wǎng)網(wǎng)址:http://app.zjcourt.cn/因?yàn)樽罡呷嗣穹ㄔ骸爸袊?guó)裁判文書(shū)網(wǎng)”僅限于已判決文書(shū)的查詢(xún)，且2014年1月1日之后才試行，而且數(shù)據(jù)取決于地方上報(bào)，而地方法院上網(wǎng)已經(jīng)很多年了，部分法院的法律文書(shū)早就上網(wǎng)，因此全國(guó)網(wǎng)查不到的，地方法院或許可以查到。有開(kāi)庭公告、執(zhí)行信息等情況，這些信息，或許正是我們調(diào)查所需要的涉訴信息，通過(guò)這些信息或許我們也可以去旁聽(tīng)一下，那不是了解更清楚啊。
3、最高人民法院“全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢(xún)系統(tǒng)”網(wǎng)址:http://zhixing.court.gov.cn/search/
該網(wǎng)站可查詢(xún)2007年1月1日以后新收及此前未結(jié)的執(zhí)行實(shí)施案件的被執(zhí)行人信息。在實(shí)際查詢(xún)中可能因某些地方法院遲延上報(bào)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致一些查詢(xún)信息落后的問(wèn)題。同時(shí)許多案件查詢(xún)顯示結(jié)果為已結(jié)，這可能是地方法院為了完成案件考核而技術(shù)上的處果，實(shí)際上標(biāo)注“已結(jié)”的案件可能僅僅是程序終結(jié)或者根本還在執(zhí)行中。
4、最高人民法院“全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢(xún)系統(tǒng)”網(wǎng)址:http://shixin.court.gov.cn/
對(duì)于不履行或未全部履行被執(zhí)行義務(wù)的被執(zhí)行人，自2013年10月24日起，可于該系統(tǒng)中查詢(xún)失信被執(zhí)行人的履行情況、執(zhí)行法院、執(zhí)行依據(jù)文書(shū)及失信被執(zhí)行人行為的具體情形等內(nèi)容。但不能盡信，因?yàn)閷?shí)踐中部分法院還會(huì)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)上傳數(shù)據(jù)或上傳有所遲延。
5、中國(guó)法院網(wǎng)“公告查詢(xún)”網(wǎng)址:http://www.live.chinacourt.org/fygg/index.shtml
按目前我國(guó)法院管轄的現(xiàn)狀和公告要求，需要公告送達(dá)的，如果被告不屬于本省的，一般要求在全國(guó)的報(bào)紙公告，而一般都是人民法院報(bào)，據(jù)此可以查詢(xún)到大量公告信息，了解調(diào)查對(duì)象的涉訴情況。同時(shí)對(duì)于被告是省內(nèi)的，則可以到地方的法制報(bào)之類(lèi)的網(wǎng)站查詢(xún)公告，也可以了解到一些在地方法院的涉訴情況。
6、北大法律信息網(wǎng)“北大法寶”網(wǎng)址:http://vip.chinalawinfo.com/
這雖然是民間的網(wǎng)站，但收錄案例比較全，而且因?yàn)榻ㄕ颈容^早，而且很多官方找不到的裁判文書(shū)這里都有收錄，因此值得推薦。
三、資產(chǎn)信息查詢(xún)
1、國(guó)土資源部子網(wǎng)站“中國(guó)土地市場(chǎng)網(wǎng)”網(wǎng)址:http://www.landchina.com/
除國(guó)土資源部(中華人民共和國(guó)國(guó)土資源部)所示的全國(guó)范圍內(nèi)土地抵押、轉(zhuǎn)讓、招拍掛等信息外，可于土地市場(chǎng)網(wǎng)查詢(xún)?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)的供地計(jì)劃、出讓公告、大企業(yè)購(gòu)地情況等。該網(wǎng)站無(wú)需注冊(cè)。
2、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局“專(zhuān)利檢索系統(tǒng)”網(wǎng)址: www.sipo.gov.cn/zljsfl/
該網(wǎng)站無(wú)需注冊(cè)，除專(zhuān)利基本信息(如發(fā)明/設(shè)計(jì)人、專(zhuān)利權(quán)人、公開(kāi)日等)外，還可查詢(xún)各專(zhuān)利權(quán)法律狀態(tài)、專(zhuān)利證書(shū)發(fā)文、年費(fèi)計(jì)算及全國(guó)大部分省市的專(zhuān)利代理機(jī)構(gòu)名錄等內(nèi)容。
3、國(guó)家工商總局商標(biāo)局“中國(guó)商標(biāo)網(wǎng)”網(wǎng)址:www.saic.gov.cn/sbw1/sbcx/sbcx.html
根據(jù)查詢(xún)提示可確定擬查詢(xún)商標(biāo)的商品分類(lèi)。具體可查注冊(cè)商標(biāo)信息及申請(qǐng)商標(biāo)信息?！吧虡?biāo)注冊(cè)信息查詢(xún)”又分為商標(biāo)相同或近似信息查詢(xún)、商標(biāo)綜合信息查詢(xún)和商標(biāo)審查狀態(tài)信息查詢(xún)?nèi)?lèi)。
需要注意的是，商標(biāo)局明確該網(wǎng)站查詢(xún)內(nèi)容僅供參考，具體的商標(biāo)注冊(cè)信息還應(yīng)以國(guó)家工商行政管理總局商標(biāo)局編輯出版的《商標(biāo)公告》為準(zhǔn)。
4、中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心網(wǎng)址:www.ccopyright.com.cn/cpcc/index.jsp
國(guó)家新聞出版廣電總局(國(guó)家版權(quán)局)直屬事業(yè)單位，國(guó)家版權(quán)登記機(jī)構(gòu)，目前是我國(guó)唯一的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記、著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記機(jī)構(gòu)。
5、人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)網(wǎng)址:www.rmfysszc.gov.cn/
可以查詢(xún)?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)法院正在執(zhí)行拍賣(mài)的資產(chǎn)情況，通過(guò)這個(gè)網(wǎng)站可以側(cè)面了解涉訴當(dāng)事人的一些信息。
6、淘寶司法拍賣(mài)網(wǎng)址:https://sf.taobao.com/
網(wǎng)上拍賣(mài)減少了拍賣(mài)費(fèi)用，競(jìng)價(jià)方便，越來(lái)越多的法院把沒(méi)有爭(zhēng)議比較干凈的資產(chǎn)都通過(guò)這個(gè)方式進(jìn)行拍賣(mài)，相信涉訴的信息會(huì)越來(lái)越多。
7、各大產(chǎn)權(quán)交易所網(wǎng)站網(wǎng)址:www.jinmajia.com/
提供包括國(guó)有產(chǎn)權(quán)、公共資源、國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)、訴訟資產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)、高端商品、郵票錢(qián)幣、無(wú)形資產(chǎn)、文化藝術(shù)品等在內(nèi)的各類(lèi)要素的供需信息發(fā)布、網(wǎng)絡(luò)交易、支付與結(jié)算等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
8、應(yīng)收賬款查詢(xún)-中國(guó)人民銀行征信中心“中登網(wǎng)”網(wǎng)址:www.zhongdengwang.org.cn/zhongdeng/index.shtml
四、投融資信息
1、中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露網(wǎng)站“巨潮資訊網(wǎng)”網(wǎng)址:www.cninfo.com.cn/
僅適用于上交所、深交所上市的公眾公司。該網(wǎng)站無(wú)需注冊(cè)，可查詢(xún)內(nèi)容十分豐富，包括該公司就各重大事項(xiàng)發(fā)布的公告、分紅情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、公司年報(bào)等。
2、上海證券交易所網(wǎng)址:www.sse.com.cn/該等網(wǎng)站與巨潮資訊網(wǎng)信息有所交叉，但側(cè)重點(diǎn)略有不同。
3、深圳證券交易所網(wǎng)址:www.szse.cn/該等網(wǎng)站與巨潮資訊網(wǎng)信息有所交叉，但側(cè)重點(diǎn)略有不同。
4、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)網(wǎng)址:http://v2.neeq.com.cn/
5、中國(guó)貨幣網(wǎng)網(wǎng)址:www.chinamoney.com.cn/index.html
6、中國(guó)債券信息網(wǎng)網(wǎng)址:www.chinabond.com.cn/d2s/index.html
7、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)網(wǎng)址:www.nafmii.org.cn/
8、和訊網(wǎng)網(wǎng)址:www.hexun.com/
這些網(wǎng)站以及地方股權(quán)交易中心網(wǎng)站，如浙江股權(quán)交易中心浙江股權(quán)交易中心，企業(yè)上市的畢竟不多，但為了融資除了證券市場(chǎng)還是尋求其他的方式如發(fā)行債券、短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具進(jìn)行融資，因此也可披露一些企業(yè)的信息及經(jīng)營(yíng)狀況、融資方式、融資規(guī)模等。
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