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來源：專注不良資產(chǎn)    

裁判要旨

銀行和信托公司等簽訂《特定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》后，約定將《委托貸款合同》項(xiàng)下債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給信托公司，并簽訂《委托管理協(xié)議》，約定信托公司委托銀行管理《委托貸款合同》項(xiàng)下債權(quán)，銀行有權(quán)通過訴訟或仲裁追索債務(wù),而且從實(shí)際權(quán)利人角度，故認(rèn)定銀行具有原告主體資格，不存在缺乏證據(jù)證明和適用法律錯(cuò)誤的問題。

案例索引

《富地長泰酒店投資管理有限公司、董棟華金融借款合同糾紛再審案》【（2021）最高法民申1861號(hào)】

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

債權(quán)轉(zhuǎn)讓反委托處置的受托人是否具有原告主體資格？

裁判意見

最高院認(rèn)為：關(guān)于民生銀行青島分行在本案中依法是否具有原告資格的問題。經(jīng)查，2013年11月28日，民生銀行青島分行、中融公司與富地公司簽訂《委托貸款合同》，約定民生銀行青島分行作為受托人，中融公司作為委托人，富地公司作為借款人，通過委托貸款的方式向富地公司出借10億元，貸款期限3年，年利率為8.5%；借款人未能按時(shí)支付利息的，受托人有權(quán)按照逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利。民生銀行青島分行向富地公司發(fā)放貸款合計(jì)10億元。截至2018年8月15日，富地公司欠付民生銀行青島分行貸款本金10億元及利息、罰息、復(fù)利259587946.33元。

2013年11月30日，民生銀行青島分行與中融公司簽訂《資金信托合同》，約定民生銀行青島分行為委托人，中融公司作為受托人，以理財(cái)產(chǎn)品資金出資設(shè)立“中融－富地長泰單一信托”并受讓案涉《委托貸款合同》項(xiàng)下債權(quán)，信托資金總額為10億元，2013年12月6日和2014年1月6日信托資金全部到位。2013年11月30日，民生銀行青島分行、富地公司和中融公司等簽訂《特定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，約定將《委托貸款合同》項(xiàng)下債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給中融公司（作為“中融－富地長泰單一信托”的受托人），轉(zhuǎn)讓價(jià)款為10億元，2013年12月6日和2014年1月6日轉(zhuǎn)讓價(jià)款全部支付完畢。2013年12月3日，民生銀行青島分行、富地公司和中融公司簽訂《委托管理協(xié)議》，約定中融公司委托民生銀行青島分行管理《委托貸款合同》項(xiàng)下債權(quán)，民生銀行青島分行有權(quán)通過訴訟或仲裁向富地公司追索債務(wù)。2018年5月21日，中融公司向民生銀行青島分行出具委托函，委托民生銀行青島分行起訴富地公司。

根據(jù)《委托貸款合同》約定的內(nèi)容，各方形成委托貸款法律關(guān)系；根據(jù)《資金信托合同》約定的內(nèi)容，各方又形成信托法律關(guān)系。但在本案中，各方均認(rèn)可本案交易屬于通道業(yè)務(wù)，案涉10億元資金實(shí)際來源于民生銀行青島分行。因此，原判決認(rèn)定，不論本案定性為委托貸款法律關(guān)系，還是信托法律關(guān)系，從實(shí)際權(quán)利人角度，民生銀行青島分行具有原告主體資格，不存在缺乏證據(jù)證明和適用法律錯(cuò)誤的問題。

關(guān)于《委托貸款合同》《資金信托合同》等的效力問題。在本案中，民生銀行青島分行將出借款項(xiàng)通過與富地公司、中融公司簽訂《委托貸款合同》《資金信托合同》等方式，以中融公司為通道發(fā)放給富地公司，實(shí)際上即為增加產(chǎn)品復(fù)雜性、拉長資金鏈條、可能導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)難以穿透核查的通道業(yè)務(wù)，確實(shí)不符合金融機(jī)構(gòu)不得開展通道業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定。對(duì)此，原判決已經(jīng)做出明確認(rèn)定，而且表明司法并不鼓勵(lì)此種交易。但《中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)【2018】106號(hào)）第二十二條在規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)”的同時(shí)，為確保平穩(wěn)過渡，在第二十九條明確按照“新老劃斷”原則，將過渡期設(shè)置為截至2020年底，后又延長至2021年底。本案交易發(fā)生于2014年，在上述指導(dǎo)意見頒布之前。故原判決未支持富地公司提出的案涉相關(guān)合同無效的主張，亦不存在缺乏證據(jù)證明和適用法律錯(cuò)誤的情形。

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